전세자금 대출, 다 같은 게 아니다!

전세를 구하는 많은 사람들이 전세자금 대출을 활용한다. 하지만 전세자금 대출은 정책성 대출과 은행재원 대출로 나뉘며, 각각의 조건과 혜택이 다르다.

✔ 정책성 대출: 정부 지원을 받는 대출로, 금리가 낮지만 조건이 까다로움
✔ 은행재원 대출: 은행이 자체적으로 운영하는 대출로, 소득 및 신용 조건에 따라 한도가 달라짐

나에게 맞는 대출 상품을 선택하려면 소득, 나이, 주택 보유 여부, 대출 한도 등을 꼼꼼히 따져야 한다.

✅ 정책성 전세자금 대출 (정부 지원 대출)

국토교통부 산하 주택도시기금에서 운영하는 상품으로, 무주택 서민과 청년, 신혼부부를 대상으로 한다.

일반 버팀목 전세자금 대출

대출 대상

- 부부 합산 연 소득 5,000만 원 이하, 순자산가액 3억 4,500만 원 이하

- 신혼부부인 경우 연 소득 합산 7,500만 원 이하

- 무주택 세대주

- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)

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대출금리

- 연 2.3 ~ 3.3%(중도상환 수수료 없음)

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대출한도

- 수도권

보증금 3억 원 이하일 때 대출한도 1억 2,000만 원

(2자녀 이상일 경우에는 보증금 4억 원 이하일 때 대출한도 3억 원)

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- 비 수도권

보증금 2억 원 이하일 때 대출한도 8,000만 원

(2자녀 이상일 경우에는 보증금 3억 원 이하일 때 대출한도 2억 원)

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청년 전용 버팀목 전세자금 대출

​대출 대상

- 부부 합산 연 소득 5,000만 원 이하, 순자산가액 3억 4,500만 원 이하

- 무주택 세대주

- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)

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대출금리

- 연 2.0 ~ 3.1%(중도상환 수수료 없음)

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대출한도

- 보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원

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신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출

​대출 대상

- 부부 합산 연 소득 7,500만 원 이하, 순자산가액 3억 4,500만 원 이하

(신혼부부 - 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자)

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- 무주택 세대주

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대출금리

- 연 1.7 ~ 3.1%(중도상환 수수료 없음)

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대출한도

- 수도권

보증금 4억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 3억 원

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- 비 수도권

보증금 3억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원



✅ 은행재원 전세자금 대출 (은행 운영 대출)

은행이 자체적으로 운영하며, 보증기관(한국주택금융공사, 서울보증보험, 주택도시보증공사)의 보증서를 기반으로 대출을 실행한다.



한국주택금융공사 전세자금대출(HF 전세자금대출)

​한국주택금융공사 전세자금 대출은 대출 신청자의 소득, 부채, 신용 등에 따라 한도가 달라집니다.

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대출한도

- 서울·수도권

보증금 7억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 4억 4,000만 원

(1주택자는 최대 2억 2,000만 원)

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- 비 수도권

보증금 5억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 4억 4,000만 원

(1주택자는 최대 2억 2,000만 원)

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대출 대상

- 근로소득자를 우대하며 대출 가능 금액은 보통 소득의 3.5 ~ 4.5배 정도로 산정된다고 합니다.

그래서 대출한도를 최대한 받으려면 소득이 높아야 합니다.

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특징

- 한국주택금융공사 전세 대출은 임대인이 법인이나 외국인일 때도 사용할 수 있습니다.

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서울보증보험 전세자금대출(SGI 전세대출)

​대출한도

- 보증금의 제한 없음.

​- 무주택자 최대 5억 원

​- 1주택자 최대 3억 원

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특징

- DTI를 적용하므로 소득이 적어도 이자 상환 능력이 입증 가능하고 신용점수가 좋은 자영업자, 개인사업자, 프리랜서에게 선호되는 전세자금 대출입니다. 그래서 신용점수별로 대출한도가 달라집니다.

​- 세대원도 대출 신청이 가능합니다.

​- 주택에 근저당이 있는 경우 채권최고액과 보증금 합계가 KB시세를 넘으면 안 됩니다.

​- 전세자금 대출 실행 기간 동안 전입유지 의무가 있으며 위반할 시 대출이 바로 회수될 수 있습니다.

​- 질권설정을 기반으로 하는 전세 대출이기에 임대인의 동의가 필수입니다.

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주택도시보증공사 전세자금대출(허그 전세대출)

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주택도시보증공사 전세대출 상품은 '허그(HUG) 안심전세'라고 알려져 있는데 은행에서는 '전세안심대출', '전세금안심대출', '안심전세대출' 등 다양하게 표현하고 있습니다.

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주택도시보증공사 전세자금 대출은 보증금반환보증보험 가입이 필수입니다.

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대출한도

- 서울·수도권

보증금 7억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 4억 원

(1주택자는 최대 2억 원)

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- 비 수도권

보증금 5억 원 이하일 때 보증금의 80% 이내에서 최대 3억 2,000만 원

(1주택자는 최대 2억 원)

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특징

- 서울보증보험 전세자금 대출은 임차인의 소득이 적거나 소득이 없어도 보증금의 80%까지 대출이 실행될 수 있습니다. 학생 또는 주부이거나 퇴사, 휴직 등 다양한 사유로 소득 증빙이 힘든 사람도 신용점수만 좋으면 대출 신청을 해볼 만합니다.

​- 세대원도 대출 신청이 가능합니다.

- 주택에 근저당이 있는 경우 채권최고액과 보증금 합계가 KB시세의 80%를 넘으면 안 됩니다.

​- 선순위 채권이 있는 경우 주택가액의 60% 이내여야 하고 보증금도 KB시세의 90% 이내여야 합니다.



전세자금 대출 선택 시 체크리스트

✅ 정책성 대출(저금리)과 은행 대출(대출 한도 높음) 중 선택
✅ 무주택 여부, 소득 조건 확인 후 신청 가능 여부 체크
✅ 대출한도는 보증금의 80% 이내에서 결정됨
✅ 대출 실행 후 전입 유지 의무 있음 (위반 시 대출 회수 가능)

나에게 맞는 전세자금 대출을 찾아, 안정적인 전세 생활을 준비하자!